“以前贷款只盯着利率看，没想到还有担保费、评估费等。有了这张‘贷款明白纸’，每笔费用都标得清清楚楚，心里就有数了。”“以前贷款总担心隐藏费用，‘明白纸’就像一份‘金融说明书’，所有成本写得清清楚楚，银行服务越透明，我们越敢贷！”我市不少个体工商户及企业家在拿到《企业贷款综合融资成本清单》时感慨道。

去年9月中国人民银行在山西等五省开展明示企业贷款综合融资成本试点以来，我市作为山西首批5个试点城市之一，人民银行晋城市分行通过加强培训指导、创新工作方法和扩大宣传等举措，全力推动试点工作落地见效，在优化金融服务、降低企业负担、促进银企互信等方面交出亮眼答卷。

“企业贷款时，除银行利息外，还可能涉及多种其他融资费用，包括抵押费、担保费、中介服务费等，涉及多个收费主体，这些费用有的由银行代收代扣，有的由第三方机构收取，收费名目多、不透明，层层叠加，导致部分企业‘体感’的融资成本仍较高。特别是对许多中小企业、民营企业来说，融资费用往往是综合融资成本的重要组成部分，明示包括各类融资费用在内的企业综合融资成本，成为促进企业综合融资成本下降的关键一环。”据人民银行晋城市分行相关负责人介绍，企业贷款综合融资成本明示工作，就是通过银行、企业双方以共同填写《企业贷款综合融资成本清单》的形式，将每一笔贷款所涉及的各类费用在一张表上全部列明，通过这样的“贷款明白纸”，帮助企业清清楚楚地知晓获得这笔贷款需要支付的全部费用。此外，“贷款明白纸”将各类费用支出转化为年化率的形式，让企业能直观看到“真实价格”，方便企业进行更加合理的融资决策，有效保障企业的知情权、公平交易权等合法权益。截至7月末，全市已对8101笔、565.97亿元企业贷款完成成本明示，真正实现融资费用“阳光化”。

据了解，在明示企业贷款综合融资成本试点工作的推进过程中，通过将贷款利息成本及非利息成本清晰列示，还能深入了解企业融资成本构成，挖掘优惠空间，实现精准施策。尤其是在保障金融消费者知情权的同时，也在一定程度上有效促进了中小企业融资成本下降。

近期，市区一家商贸有限公司贷款即将到期，山西银行晋城分行在指导企业填写“贷款明白纸”时了解到，企业流动资金紧张，需要通过支付过桥费用的方式借新还旧。该行结合企业资金特点，为企业匹配了无还本续贷产品，同时加快审批进度，续贷时间缩短至5天，不仅为企业节省4万元过桥费用，还主动降低贷款利率，共计为企业节省利息支出5.25万元。邮储银行晋城市分行在与某科技型企业对接时了解到，企业持有多项专利、软件著作权等知识产权，最终运用“科创e贷”产品，以知识产权质押形式为企业办理贷款合计950万元，叠加知识产权质押贷款专项贴息政策，实际融资成本仅仅约2％，帮助企业节省近23.8万元费用。

试点推进中，人民银行晋城市分行充分发挥央行政策资金成本低、投向精准的优势，引导金融机构加大优惠利率信贷投放，精准支持民营、小微企业发展，累计组织发放支农支小再贷款12亿元、科技创新和技术改造再贷款1.1亿元。加强与市政府办、市财政局等部门的对接，充分发挥我市信用保证基金、创业担保基金、政府性融资担保、国家普惠金融发展示范区奖补资金等政策合力，多渠道完善“增信”措施，提升企业融资能力。引导银行机构聚焦市场主体资金需求特点，相继创新活体抵押、知识产权质押、景区收费权质押等新型抵质押方式，推出纳税e贷、抵押e贷、惠农e贷、科创贷等系列线上信用贷款产品，有效提升服务效率，降低企业“脚底成本”等各类“隐性”成本。在各项政策的协调配合下，2025年上半年，全市新发放企业贷款、普惠小微贷款加权平均利率分别为3.29％、4％，同比下降0.66个、0.58个百分点，再创历史新低，有效让利实体经济。（陈亮）